投資の成功を左右する！見落としがちな「貯蓄力」の重要性

投資の成功は「増やす力」だけではなく「貯める力」も重要

「投資をしているのになかなかお金が増えない」「株を買ったり売ったりしているけれど、気づけば資産が増えていない」
こんな悩みを抱えている方は少なくありません。今回は、投資で成功する人が必ず持っている「貯蓄力」の重要性と、その身につけ方について解説します。

なぜ「貯蓄力」が投資成功のカギなのか

投資を続けられない人の共通点

多くの投資初心者が陥る失敗パターンがあります。それは、

• 生活費が足りなくなって、保有株を売却してしまう
• せっかく投資を始めても継続できず、結局資産が増えない

このような状況に陥る根本的な原因は、家計の基礎体力が弱いことにあります。つまり、「毎月確実にお金を貯める力」が不足しているのです。

貯蓄力がある人が投資でも成功する理由

• 【理由1】継続的に投資できる
  →毎月一定額を投資に回せるため、積立投資が可能
• 【理由2】生活防衛資金が確保されている
  →急な出費でも投資資金を切り崩す必要がない
• 【理由3】長期的な視点を持てる
  →短期的な値動きで慌てて売却することがない
• 【理由4】計画的な資産形成ができる
  →目標に向けて着実に資産を増やせる

つまり、貯蓄力こそが投資を続けるための土台なのです。

お金が貯まる人・貯まらない人の3つの違い

厚生労働省の「国民生活基礎調査」によると、世帯あたりの平均貯蓄額には大きな差があります。では、お金が貯まる人とそうでない人の違いは何でしょうか。大きく3つのポイントがあります。

【ポイント1】 家計の全体像を把握しているか

お金が貯まらない人の特徴

• 家計簿をつけていない
• 何にいくら使っているか把握していない
• どこを削れば効率的に貯蓄できるかわからない

お金が貯まる人の特徴

• 家計の収支を定期的にチェックしている
• 支出の内訳を把握している
• 無駄な出費を見つけて改善できる

まずは現状把握から始めよう

家計簿をつけていない方は、まず現状把握から始めましょう。「めんどくさい」「続かない」という声も多いですが、最近は便利なアプリも充実しています。

家計管理の方法（どれでもOK）

• スマホの家計簿アプリ
• 手書きのノート
• 表計算ソフト（ExcelやGoogleスプレッドシート）
• アプリとノートの併用

大切なのは、自分に合った方法で「継続すること」です。まずは1ヶ月、何にどれくらいお金を使っているか記録してみましょう。全体を俯瞰することで、改善点が見えてきます。
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【ポイント2】先取り貯蓄をしているか

これが最も重要なポイントです。

貯蓄が苦手な人の「成り行き貯蓄」

①給料
↓
②支出
↓
③余ったら貯蓄

このやり方だと、毎月の貯蓄額がバラバラになり、結局お金が残らないことが多くなります。

お金が貯まる人の「先取り貯蓄」

①給料
↓
②先取り貯蓄
↓
③支出

給料が入ったら、まず貯蓄分を別口座に移すか投資に回し、残った金額で生活するという方法です。支出と貯蓄の順番を逆にすることが成功の秘訣です。
理想的な貯蓄額の目安は手取り収入の2割です。

【具体例】

• 手取り30万円の場合 → 6万円を貯蓄・投資へ
• 手取り25万円の場合 → 5万円を貯蓄・投資へ
• 手取り20万円の場合 → 4万円を貯蓄・投資へ

言い方を変えると、手取りの8割で生活する習慣をつけることが大切です。収入全額を使うのではなく、最初から「使えるお金」を制限することで、自然と貯蓄体質になります。

貯蓄と投資のバランス

「6万円全部を銀行預金に置いておくのはもったいない」と感じる方もいるでしょう。実際、その通りです。

段階的なステップ

【初心者の場合】

• 貯蓄（銀行預金）：5万円
• 投資：1万円

まずは少額から投資を始め、慣れることを優先します。

【慣れてきたら】

投資に慣れてきたら、徐々に投資額を増やしていきます。

• 貯蓄（銀行預金）：3万円
• 投資：3万円

生活防衛資金として、まずは3〜6ヶ月分の生活費を目安に現金をしっかり確保することが大切です。防衛資金が貯まった段階で、少しずつ投資の比率を高めていくとよいでしょう。その際は、自分のリスク許容度に応じて、無理のないバランスで資産配分を考えることが大切です。

【ポイント3】 目的と金額が明確化

「なんとなく貯めている」のと「明確な目標がある」のでは、大きな違いがあります。

目標設定の重要性

富士山の頂上に登りたいと思えば、必要な準備や装備を揃え、ルートを計画します。お金も同じです。明確な目標があるからこそ、最短距離が見えてくるのです。

【目標設定の例】

• 「3年後に100万円貯めて投資を本格化する」
• 「10年後に1,000万円の資産を作る」
• 「5年後に住宅購入の頭金500万円を用意する」
• 「老後資金として60歳までに3,000万円を目指す」

具体的な計画に落とし込む

目標が決まったら、逆算して月々の必要額を計算します。

【計算例】

• 目標：3年後に100万円
• 期間：36カ月
• 必要な月額：約2.8万円
• 投資で年利3%で運用できれば：月額約2.6万円

このように具体的な数字に落とし込むことで、「今月はいくら貯めればいいか」が明確になります。

今日から始める貯蓄力アップの3ステップ

ステップ1：家計の現状を把握する

• 家計簿アプリをダウンロードするか、ノートを用意する
• 今月の支出を費目別に書き出す
• 固定費と変動費を分けて整理する

チェックポイント

• 何にいくら使っているか把握できているか？
• 削減できそうな支出はないか？
• 毎月の収支はプラスか、マイナスか？

ステップ2：先取り貯蓄の仕組みを作る

• 給料日に自動で貯蓄口座に振り替える設定をする
• 手取りの2割（難しければ1割から）を目標に設定
• 投資用の口座も開設しておく

具体的な方法

• 銀行の自動振替サービスを利用
• 給料日に自分で振り替える（リマインダー設定）
• 財形貯蓄制度があれば活用

ステップ3：目標を明確にする

• いつまでに、いくら貯めたいか
• 何のためにお金を貯めるのか
• 月々いくら貯蓄・投資すれば達成できるか

投資の勉強ももちろん大切ですが、その前に「貯める力」「使う力」を身につけることが、投資成功への近道です。家計の見直しから一歩踏み出し、今日から実践してみましょう。
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