日本テレビ 「ZIP!」 で「ハピプロ」が取材されました

私たちが小学生向けに行っている金融経済教育カリキュラム「ハピプロ」。昨年は1000人以上の人たちに提供してきました。

そして今年の第2回目の開催に、日本テレビの朝の番組 ZIP! の取材が入りました。

ハピプロは、おこづかいの使い方を通じてお金の勉強をするカリキュラムなのですが、とても大きな特徴があります。

それは、「お金を貯めるだけがゴールではなく、社会や人の役に立つお金の使い方ができるようになることがゴール」ということです。

おこづかいを使ったゲームは様々なものがありますが、貯金額の多い人が優勝するというルールになってるものがほとんど。お金のゲームなので、当然といえば当然ですよね。

でもハピプロは、2つの基準があり「貯金額」と「ハピ」の2つの合計数値を高めるというもの。その「ハピ」は、役に立つお金の使い方をした時だけもらえるポイントで、ハッピーポイントを略して「ハピ」になったものです。

続きはこちらのスタッフブログで

まず、おにぎりを買うのはどういう客層か？
それを知るためにお店の前で、どんなお客が来るのか朝から晩までひたすら観察に没頭しました。まずターミナル駅構内にあるおにぎり屋の場合は、客層の多くはＯＬで、お昼のお弁当代わりに、出勤前に買っていくパターンが半分を占めていました。そういったお店のおにぎりは、一個売りからだいたいやっていましたね。カロリーを気にする女性にとって、丁度いいランチになるようにと配慮されていました。だいたい一個一五〇円くらいが平均単価で、お客の購買単価は平均して三〇〇円でした。

新幹線の駅があるようなもっと大きなお店では、客層が少し違いました。出張で新幹線を利用するサラリーマンがお客の大半で、少し豪華なおにぎりも多くて、一個二〇〇円くらいのものがよく売れていました。

おかずもセット売りしてるお店がほとんどで、だいたいおにぎり二、三個とおかずのセットがよく売れていて、購買平均単価は八〇〇円でした。

駅構内ではない、商店街にあるような路面店も見て回りました。商店街にあるおにぎり屋は、本業の片手間にやっているようなお店も多く、それに自宅を店舗にしているせいか、商売の規模としても細々とやっているお店がほとんどでした。

商店街ではむしろおにぎり屋じゃないもの、たとえば高級ハンバーガーチェーンなどの方が、自分たちのやりたいお店のイメージに近い感じがしましたね。高級ハンバーガーチェーンでは、激安のお店とどういう点で差別化をしているか、を参考にしましたね。差別化については、料理人の葉山が材料をこだわるべきです、と進言してきました。

「高級ハンバーガーチェーンは、やはり食材はいいものを使っています。高級おにぎりであれば、具材はもちろんのこと、米とそれを炊く水にもこだわるべきです。最初は一店舗のみですから、できることは、何でもやってみましょう」

「そうだな。あとは炊き方にもこだわった方がいいだろう」

「おいおい 、釜なんて用意できないから、そこは最新の炊飯器でいいんじゃないか？ 他の店でも味を再現できることを念頭に置かなきゃ」（続きは次回のWeekly通信で）

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未来のお金のつくり方

2008年から毎年開催している「お金の教養フェスティバル」。

今年は、2月17日（土）に東京ビッグサイトで開催しました。先着順1,000名の枠は募集開始後、あっという間に埋まり、早々にキャンセル待ちになるなど、例年に増しての関心の高さを予感していました。

そして当日。
今年のテーマである「未来のお金のつくり方」を想起させるオープニングムービーから始まった5時間。

紙幣のかたちは、「貝」から始まって硬貨、紙幣、そして電子化されて、ビットコインの時代へ。

社会における産業の主役は、農業から工業、そして多種多様な第三次産業が生まれ、IoTやAIの時代へ。

わたしたちの生活は、社会保障によって守られていた時代から、少子高齢化によって自助努力の時代へ。

そういった時代の変化とどう向き合い、どう行動していくべきなのかを考える大きなきっかけとなるフェスティバルになったのではないかと自負しています。

参加した1,000名の方々からも、アンケートやSNSで主催者の私たちが感激してしまうコメントが多く寄せられました。

そのほんの一部ですが、ファイナンシャルアカデミーの公式Twitterで見ることができます。

誰もが一生の付き合いとなるお金。
お金の正しい知識を身につけ、お金とどう付き合うかを考えることは私たちが豊かな生活を送っていくためにこれからの時代、ますます不可欠になってくると考えています。

「お金の教養フェスティバル2018」によって新しい時代の兆しと、未来をつくるために大切な視点を感じ、今日をきっかけにより深く、お金、そして人生と向き合っていっていただけるととても嬉しく思います。

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葉山は大谷が仕事を通じて知り合った人物で、彼の腕を見込んで早くから目をつけていたそうです。大谷が言っていた最高の人材とは彼のことだったようです。大谷の粘り強い説得で、連れてこられた格好でしたが、彼は彼なりに自分のキャリアを考えた結果だと言っていました。

「はじめまして。葉山健太です。大谷さんから最初に話を聞かされたときは、正直、迷いもあったのですが……。

今、私は、料理人歴十年です。前の店では、マネージャーも兼務していました。今の飲食チェーンでもそれなりの待遇を受けているのですが、このまま続けたとしても、せいぜい地域マネージャー止まりなのは目に見えています。

その時に大谷さんからこの話を聞かされたので、よそで自分の力を試してみるのも悪くないと思ったんです。一から飲食ブランドを起ち上げるなんて夢のある話、僕も乗らせてください！」

正直、僕らにとっては、葉山は心強い味方だった。たしかに味については、誰か専門職の料理人を雇うことを考えていたが、若くて野心のある男ならば、ゼロから一緒にやっていく気概も十分だろう。何もないところから飲食のブランドチェーンを起ち上げるには最適な選択だったと思います。

だから、彼をこの時点で雇うことには躊躇はしませんでした 。

予定していた開業まであと六カ月あったから、葉山には事情を話して、基本給は安く設定して、売り上げに応じた歩合をつけることを提案しました。

彼はそれでもいい、と、この条件を飲んでくれました。開業六カ月前からランニングコストが発生するのは痛かったですが、必要経費だと思いました。

そこからメニュー作りが本格化しました。僕らの夢が一気に現実味を帯びた瞬間です。本当に毎晩、葉山の家の厨房に集まって、この味はイケるんじゃないか、いや、この具は味のインパクトが薄すぎるだろう、と意見を交わす味見会と同時並行でコンセプト作りの打ち合わせも三人で顔を付き合わせながら、侃々諤々行いました。

「……だから、高級路線なら、パックにもこだわらなきゃダメだろう」

「いや、逆にテイクアウトがメインなら、すぐその場でも食べられるような簡易的な包装と、お店独自のこだわりの包装を選べるようにした方がいいんじゃないか？」

「そんなのいちいち面倒くさくないか？　買うたびに選ぶくらいなら、どれかひとつに統一した方が絶対いいと思う！」（続きは次回のWeekly通信で）

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株が急落したときにやるべきこと。

先月末から株式市場が戦々恐々としています。

1月23日には24,129円だった日経平均が、1月26日には26,439.48ドルだったダウ平均が、たった2週間足らずでともに約10％弱も大きく下げてしまいました。

さらに2月に入ってやってきた第2波。2月5日と8日には、ダウ平均の下げ幅がそれぞれ1,000ドルを超える事態になりました。こうした動きを受けて、9日の日経平均の終値は約4ヶ月ぶりの安値水準となっています。

年明けまで右肩上がりで堅調なムードだっただけに突然始まった相次ぐ株価急落の波に「こんなはずじゃなかったのに……」と混乱している人も少なくないことでしょう。

ファイナンシャルアカデミーでは、こうした情勢を受けて2月7日に受講生限定の緊急セミナーを開催しました。

参加した受講生からは、
「気持ちを立て直すことができた」
「どう行動すればよいかが明確になった」
「やり方が間違っていないことを再確認できた」
といった感想が数多く寄せられました。

ファイナンシャルアカデミーの核となる考え方のひとつに「魚を与えるのではなく、魚の釣り方を教える」というものがあります。

ですから、株式投資のスクールやゼミでは相場予測は行いません。徹底して、安定して利益を上げ続けるために必要な普遍的な方法について、丁寧に学んでいきます。

加えて、急落のときにも励まし合える投資仲間ができます。今回のような学校としてのサポートも行います。

これらがすべて相まった結果、投資スタート後2年で受講生の73％がプラスの運用成績、平均運用実績＋441万円という結果が出せるのです。

株式投資や投資で成果を上げ続けるには、ホットな心とクールな頭が必要です。冷静さを欠いて資金がなくなると、もう相場から取り戻すチャンスはなくなります。

常に冷静さを保ち、長く相場に居続けるための普遍的なスキルを身につけることの大切さを相場急落の今、改めて実感しています。

株式投資スクールの詳細はこちら

ここまで考えておにぎり屋を提案していたのかわかりませんが、大谷の考えていたビジネスモデルは最小の開店資金でできる点で理にかなったものでした。

その頃、僕と大谷は毎日のように顔を合わせるようになりました。

「この準備期間が僕らの未来を決める！」
大谷は自分以上に熱心に業界研究にいそしむ僕の姿を見て、ほくそ笑んでいたのかもしれません。自分の人を見る目に間違いはない、と僕をことあるごとに褒めていました。ただ、僕としては、こうなるきっかけをずっと求めていたから、大谷に利用されているとは感じませんでした。

むしろ、僕はついていると思っていました。あいつみたいな世慣れたやつと一緒に起業ができると思うと、成功に対するビジョンの色の濃さが違います。まだ一個ずつピースを集めている段階でしたが、その確信めいた思いはだんだんと強くなっていきました。

問題は、やはり家族のことでした。妻になんと話したら、よいだろうか？

僕が銀行を辞めると伝えたとき、妻はもちろん猛反対しました。身体の弱い子どもを抱えて、何を考えているのか？　銀行を辞めないで欲しいというのが妻の言い分でした。でも、そこから何力月もかけて、じっくりと説得しました。

しかし、結局のところ、妻は最後まで納得しなかったように思います。最後は、僕に根気負けしたようです。だけど、絶対、自己資金はその五〇〇万円以上は使わないことを約束させられました。五〇〇万円は僕名義の口座に入っているお金のすべてでしたから。それは当たり前だと言ったら、彼女は少しは安心したようです。

誤解がないように言っておきますが、妻と娘の存在は、僕にとって支えでした。彼女たちを今よりも楽をさせたいから、僕は一歩踏み出そうと考えていたんです。娘は先天的に内臓に異常がありました。だから、せっかく入った小学校も休みがちで、入院もたまにしていたのです。そういう事情があったから、妻は普通以上に心配していたかもしれません。娘を心配する気持ちは僕も同じでした。だから、私たち親に、もしものことがあっても、娘の愛子が困らないだけのお金を稼いで残したいと真剣に考えていました。その気持ちは今も変わりません。（続きは次回のWeekly通信で）

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高校生のための「お金の教養」。

年間3万人以上が受講する、ファイナンシャルアカデミーの定番講座「お金の教養講座」には実は、高校生のためのスペシャルバージョンがあります。

その名も、「お金の教養講座 for Student」

大人になって社会に羽ばたく前に、人生に必要なお金の教養を学んでほしい–––。

そんな想いから、中学校や高校で出張授業を行っています。

1月は、その代表校である品川女子学院高等部で5日間にわたり、高校2年生5クラスに家庭科の一環として授業を実施してきました。

「価格と価値はどう違うの？」という話に始まり、「このバッグ、いくらすると思う？」と価格当てゲームをしたあとは、

20年後、28歳になった自分を想像しながら、

「将来はどんなマイホームに住みたい？」
「いくらぐらいするのか、検索してみよう」

と、ipadを使って実践的なワークを行いました。

「えー。こんなに高いの？」
「毎月のローン返済はいくらなんだろう」
「だったらこのくらいは収入がないと厳しいね」

と、「お金の教養」の世界にどんどんはまっていく生徒たち。

10年後、28歳となった自分の家計を疑似体験するとともに「お父さん、お母さんってすごい！」と改めて感じる時間になったようです^^

ファイナンシャルアカデミーでは、こうした出張授業のほかにもグループである一般社団法人金融学習協会でも中学・高校生向けカリキュラム「自分の未来のつくり方」の提供を行っています。

学問教育、職業教育に続く”第3の教育”として日々こうして、未来ある子どもたちへのお金の教育を続けています。

「自分の未来のつくり方」の詳細はこちら

１ヵ月〜3ヵ月　業界研究

４ヵ月～7ヵ月　具体的な立地条件を決め、開店準備を整えること

１ヵ月〜3ヵ月　８ヵ月〜11ヵ月　仕入れ先の選定やスタッフの雇用

12ヵ月後　開店オープン

まだ、何も始まってませんが、計画だけは先行して立てたのです。計画を立てなければ、現実化もおぼつかないし、何よりも銀行をやめて、独立することを妻に説得するには、しっかりとしたビジョンを示さなければいけないと思いました。五〇〇万円は、ギリギリ僕ひとりで何とか用意できる額でした。

一番最初に僕らが手をつけたのは、業界研究です。

もともと、僕が勤めている銀行の支店には、飲食業の顧客は少なかったのですが、わりと大きな飲食チェーンがふたつありました。その顧客データをくまなくチェックすると、あることがわかりました。

飲食は、チェーンであっても店によって売り上げに大きく差が出ます。

工業製品のように正確な売り上げ予測は立てづらいですが、立地や業態、扱うメニューの組み合わせによって、ある程度、予測が立てられることがわかりました。たとえば、Ａという立地は家賃が高いけど、人通りが多いからその売り上げで十分家賃分はカバーできる。またＢという立地だと、住宅街で家賃も安いけど、単価が低いメニューばかりだと利益がでない、などです。細かく挙げればキリがありませんが、様々なパターンがあることがわかりました。

おにぎり屋の商売のポイントはふたつありました。

・テイクアウト型

・小さな販売スペースでも開業可能

（続きは次回のWeekly通信で）

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社員のお金の教養が世界一高い会社。

誰もが一生の付き合いとなるお金。
義務教育で教わらない「お金の教養」を正しく学び、育むことで、一人でも多くの人に、ゆとりある人生を送ってほしい–––。

私たちが「お金の教養」を身につけることの大切さを日々伝え続けるのは、こういった切なる想いがあるから。

でも、自分たちはどうなんだろう？

「お金の教養」を伝える、お金の学校の社員なのだから、世の中の誰にも負けないお金の教養があって然るべきなのでは。

社員一人ひとりの「お金の教養」を高めることがより価値のあるカリキュラムを生み出し、社員みずからが世の中のロールモデルとなることにつながるのでは。

ファイナンシャルアカデミーには、こうした仮説から生まれた、特別な社員研修制度があります。

その名も「世界一研修」。

定期的に開催し、このためだけの特別カリキュラムで実施される社員限定の研修です。

1月の「世界一研修」は、めったに講演台に立つことのない代表・泉による幻の講座、社員限定「IZUMI塾」。

実際に泉が所有する物件の写真を見ながら

「どのようにお金と向き合い、お金の教養を高めていったのか」
「どのようにして収益物件を買い進めていったのか」
「どのように壁を乗り越え、モチベーションを維持してきたのか」

を共有する、楽しい研修となりました。

社員のお金の教養が世界一高い会社になることが、日本中、世界中にお金の教養を広める大きなエネルギーになる。

こんな確信のもと、私たちは毎日、お金と向き合い、受講生と向き合い、学校運営にあたっています。

社員たちの想いや日常を綴った社員ブログはこちら

所有できない“お金”を使うために、我々は“信用”と同じくらい、“価値”についても学ばなければいけない。Ｂが銀行ではなく個人の場合、こういう場合もあるだろう。Ｃにお金を貸すのではなく、Ｄというモノを買う」

「はい、個人ならそういう場合の方が多い気がします。Ｄは家や車や電化製品なんでもいいですよね」

「このシチュエーションは、Ｃに高利で貸しているよりもずっと難しい。しかし、この選択がお金持ちと貧乏人とを分ける分水嶺だ。お金持ちはＤというモノに、Ｃと同じように金利分の働きを求める。つまり買った後に値上がりすることを求めるんだ。しかし、貧乏人は、価値を考えずにお金をモノに替え、それを所有するということだけにこだわる。そして、モノの価格にこだわらない。だって所有することが目的だからね。君は価値と価格の関係性について、どこまで理解してる？」

「価値と価格ですか？　あまり考えたことはありませんが、価値とは、価値観というくらいですから、人それぞれの感覚的なもので、価格とは、絶対のものですか？」

「ははは、実際はその逆だ。価格こそが変わる。 価値は、大きく分けてふたつある。使用価値と交換価値だ。使用価値とは個人的に思い入れの深いモノだったり、好きな人からのプレゼントだったり、君が言う個人の価値観に沿ったモノだ。私が言う価値とは交換価値だ．マーケットに出したとき、どういう価格がつくかはわからない。しかし、お金持ちと呼ばれる人種は、この価値を見分ける目がある。この目こそが、お金持ちと貧乏人を分ける能力になる。 今は価格が安くても、価値さえちゃんとあれば、いつか価格は上がる。

お金の歴史の再確認だよ。信用があれば扱えるお金のサイズが大きくなると話したろう。価値を見極める力とは、相手やモノを信用できるかどうかを見極める力だ。つまり、これも表と裏だ。信用されることも大切だが、相手やモノを信用できるかどうか見極める力も大切なんだ。

投資にみるお金のかけ方

借金と投資とはよく似ている。借金といってもお金を貸す方だがね。借金は契約に基づいて具体的なリターン額が決まっているものを指し、投資とは、リターン額の上限がないものを指す。
投資をするとき、私は何を見ると思う？
事業の将来性？　それとも利回りの大きいもの？
もちろんそれも大事だが、一番大事なのは信用だ。信用がお金を生むからね。
それでは、金持ちがどこを見て信用するかというと、投資対象の今までの経歴になる。いわゆる与信というものだ。君が銀行に勤めていたとき、君は何を見ていた？」（続きは次回のWeekly通信で）

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Google、Apple、Facebookの成長の波に乗る。

先週18日、久々に日経平均が2万4,000円を上回り、株式市場には明るいムードが続いています。

その要因のひとつとして挙げられるのが米国株に引っ張られる形での世界的な株高。

2017年12月に成立した税制改革法の恩恵を受け、今後、企業業績が拡大していくだろうという期待からNYダウは右肩上がりとなっています。

でも、それだけではありません。
Google、Apple、Facebook、Amazon、Walt Disney…
そもそも米国には、成長性があって魅力的な世界的企業がたくさんあります。

他の国も然り、です。
決済サービス「アリペイ」で中国国内での圧倒的なシェアを誇るアリババは2018年春にも日本に進出予定。世界に目を向ければ、飛ぶ鳥を落とす勢いの企業は枚挙に暇がありません。

好調といえども、日本株だけに目を向けているのはもったいない！
日本だけでなく、もっと広く世界を見渡せば、世界に名だたる企業の株主になって大きな波に乗ることも近い未来に世界標準となる原石を掘り出すことも可能性がより広がっていきます。

・そういった企業をどうやって探すのか？
・他国の景気を確認したいときに、何を見ればよいのか？
・どうすれば変化に気づくことができるのか？

こうしたノウハウを学ぶという小さな一歩が、将来の夢と、大きなリターンにつながっていくのです。

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支払う↔もらう

借りる↔貸す

施す↔恵まれる

お金に縁遠い人間は、このふたつの意味をすぐに忘れてしまうんだ。しかし、このふたつの意味を正確にとらえれば、借金で心悩ますことはないだろう。でも、正確にとらえられないと、火傷を負ってしまうこともある。」

「君はなぜ借金が嫌いなんだい？」
「結局のところ、自分のお金ではないことが一番嫌ですね。金利を支払う必要があるということは、いつかは返さなくてはいけない 。ずっと、紐付きのお金を使っているという感覚です」
「ほほう、紐付きのお金かね、面白いことを言うね。それでは、その紐の所有者は誰だね？」
「それはお金を貸してくれた人間、もし銀行からお金を借りていたら、銀行が真の所有者といったところでしょうか？」
「そうかね。それでは銀行が持っているお金は、すべて銀行のモノかね？　言い換えるなら、銀行のお金は誰のモノなんだ？」
「…………誰でしょう？　ん…預金者ですか？」

僕はその仕組みの不思議さに気づき始めていた。
「君は借金をすることを嫌がるのなら、きっと人に貸すことも嫌だろう。しかし、そんな君でもお金が余ったら、銀行にお金を預けるはずだ。銀行は預けられたら、金利をつけて君にお金を返さなくてはいけない。預金とは、銀行にとっての借金なんだ。銀行は預けられたお金を事業者に貸し付けをして、金利をもらい、その一部を預金者の君に支払う」

僕は以前銀行に勤めながら、その仕組みについて真剣に考えたことはなかった。
「少し混乱しますね。僕は金利を払いながら、受け取る立場になる可能性もある」
僕は自分の頭の中に大きな円を描いて、自分の言ってることを反芻した。
「まあ、その通りだな。頭が混乱する理由は、君がお金を所有できるものだと考えているからだ。

お金に、所有者は存在しない。

世界中に回ってるお金は、今という瞬間だけ、その人物の手元にあるということだ。本来、所有できないものを所有しようとするから、無理が生じるんだ。お金の使い方を学ばなければいけない理由はそこにある。お金持ちは、お金を所有できないことをわかっているから、その使い方は一定のルールに則っている。」（続きは次回のWeekly通信で）

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投資で成功した人に必ず共通していること。

日本の小型株式、大型株式、債券、不動産。
先進国株式、先進国債券、新興国株式、オルタナティブ、コモディティ。

広く世界に目を向けたとき、その投資対象は実にバラエティに富んでいます。

そして、この世にお金がある限り、莫大なお金がこうした投資対象のどこかに流れ込んでいます。

つまり、たとえ自分の目の前にあるマーケットが不調でも、世界のどこかでは、好調なマーケットがあるということ。

投資で成功した人は、この普遍の原理がいかに重要かを知っています。
それも、長く収益を出し続けている人であればあるほど、知っています。

アセットマネジメント、という言葉をご存じでしょうか。

アセットマネジメントとは、その名の通りアセット（資産）をマネジメント（管理、最適化）していくということ。

投資で長く収益を出し続けていくためには、投資資金のリスク管理を行い、集中と分散を繰り返しながら常に世界のどこかにある好調なマーケットを捉え、味方につけていく必要があります。

これによって、相場に影響されず安定して収益を上げる–––投資家であれば、誰もが願う夢のような状態を作り上げられるのがアセットマネジメントの最大の魅力なのです。

不確実で急激に変化している時代だからこそ、魅力富裕層やプロが、安定して収益を上げるために必ず行っている、アセットマネジメントの手法を学ぶことには無限大の価値があります。

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一年につき三〇万円を払い続ければ、一〇〇〇万円は返さなくていい。一〇〇〇万円を借りていることで生じる年間コストは、三〇万円だが、これを高いとみるか、安いとみるかはそれぞれの考え方だ。倒産を免れるために年間三〇万円を払って、手元資金をなくさないために、お金を借りておくというのは、一般的な会社ならどこもやっていることだ」

「でも、その一〇〇〇万円はいつかは返さなくてはいけないお金なんでしょう？　それなら金利分の支払いは無駄になります。早く返さないと無駄金は継続的に増え続けますよ」

「しかし、この一〇〇〇万円が資金がショートしないように借りているお金なら、これは保険のようなものだ。決して無駄ではないだろう。この時、金利は事業が倒産しないための掛け捨ての保険代という考え方もできるようになる。要は見方ひとつで、借金は色々な形に変わる」

「でも、一〇〇〇万円を用意するコストが年間三〇万円なら安いかもしれませんが、僕に対しての金利がここまで安いことはないですよね。さっき十円をあなたから借りたときに決められた金利二〇％だと一〇〇〇万円を借りることで生じるコストが、年間二〇〇万円です。これが原因で会社がつぶれることになってもおかしくない額ですよ」

「そうなんだよ。信用がお金を生むというのは、借金でも発揮されているようだ。たとえば、Ａ社だと三〇万円で済むコストが、Ｂ社だと二〇〇万円かかってしまうことがある。差額の一七〇万円はＡ社にとっては、信用が生んでくれたお金だ。だから金利は取り扱いが難しいんだ。君のように一〇〇〇万円を用意するのに二〇〇万もコストがかかってしまっては、とても立ち行かないだろう」

「三〇万円と二〇〇万円では大きな差が出てしまいますね」

「しかし、物事には両面があると、さっき話したね。つまり、

支払う人がいるということはもらう人がいる ということなんだ。

君は人にお金を貸したことがあるかね？
まだもう少し、続けてもいいかね？　借金はお金を学ぶのにとてもいい教材だと言ったろう 。」（続きは次回のWeekly通信で）

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そろそろ確定申告が気になっている人へ。

年が明けるとやってくるのが、確定申告シーズン。正月モードが終わると、街のあちこちで「確定申告はお早めに！」といった標語を見かけるようになります。

所得税の確定申告の提出期間は2月16日から3月15日ですが、還付申告は2月16日を待たずして年明けから申告書の提出が可能です。

提出期間が終わりに近づくにつれて税務署も混み合いますし、
「期限までに申告しないと……」
「この週末こそやらないと間に合わない……」
と、3月までずるずると気にかけながら過ごすのは避けたいところ。

そして、確定申告には見落としがちなポイントがたくさんあります。勤め先で年末調整をした人でも申告することで税金の還付を受けられたり、意外なものまで医療費控除の対象になったり、ふるさと納税のワンストップ特例制度を使った人も再度、申告が必要だったり。資産運用で損失が出た人も、確定申告しておくことで後々有利になるかもしれません。

「知らないと損する」
「知っていれば得する」

確定申告には、そんなポイントが盛りだくさん。

これまで確定申告とは無縁だったという人も、毎年、確定申告をしているという人も、確定申告のプロからポイントを学び、いち早く申告を済ませませんか。

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「まあ、そんな所だろう。 それから、借金といって思い浮かべるのは金利だろう。一番最初に君に話したのも金利についてだった。

私が、お金について学び始めたとき、つまり社会人になってからのことだ。この金利というものが最初にぶつかった疑問だった。そもそも、なぜ金利という考え方があるのか？　このことについて、私の尊敬している経営者はこう言っていたよ。“借金は決して悪いことではない。借金額と金利の取り扱いを間違わなければ、大いに経営に役立つ代物だ。借金額はバランスを見て決めればいいし、金利はそのお金を調達するためのコストだと考えるのが一番筋が通る”

その後、金利がコストという考え方は、会計学を学ぶ過程でも、至極真っ当な考え方だとわかった。つまり

借金は、借りたお金を材料、金利は調達コストと考える。

これは、会計か経営をした人間に共通した考え方だよ」

「ちょっと高度な考え方ですね。そんな風にお金を扱ったことがありません。僕は銀行で人にお金を貸す商売をしていたにも関わらず、実際、自分で借金したときは、落ち着かなかったです。やはり借金は負債。そして、金利は謝礼のようなものだと思っていました」（続きは次回のWeekly通信で）

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「今年こそは！」を三日坊主にしないために。

明けましておめでとうございます。
ファイナンシャルアカデミーグループ 代表の泉 正人です。

2018年も始まり、「今年こそは！」といろいろな目標を立てた人（立てようと思っている人）も多いと思います。

家計簿が一番売れるのも1月で、「今年こそは、お金の見直しを！」とスタートする人が多いのですが、実際には三日坊主の人も多く、春まで続かないなんてことも…（笑）

お金の管理は、よほどしっかりした人でないと、なかなか続けるのが難しいのが現実です。かく言う私も、なかなか続けられない性格なので、お金の教養講座（や書籍）で伝えているような月イチ管理という、できるだけラクな方法で仕組み化して、ここ20年近く管理しています。

ただ、家計簿をつけて節約するというだけではなかなか人はモチベーションも高まらず、結果として習慣化されません。

英国の心理学者ジェレミー・ディーン氏が、習慣化について「即効薬や特効薬に頼ろうとするのをやめ、長期的な戦略を導入することが大切」と言っています。その長期的な戦略に必要なこと、それが「目標設定」です。

「留学資金を2年で貯める」
「3年後までにマイホームの頭金500万円を貯める」
「定年までに純資産5000万円にする」
「5年後までに家賃収入、月100万円を得る」
「1ヶ月で資金を2倍にする」
など、どのような目標でも良いので、まずは立ててみるのです。

ただし、資産運用は、短距離走のようなものではなく、時間軸の長いマラソンのようなものと捉えたほうがうまくいきます。「1ヶ月で資金を2倍にする！」と意気込んだとしても、うまくいくのは運の良いほんの一部の人だけでしょう。ほぼ目標を達成できないことがわかっているならば、目標を立てる意味はありません。

一方で、中長期的な戦略を立て、しっかり知識を身につけて実行していけば、数年で資金を2倍にすることも難しくはありません。その後も安定して資金が増えていく仕組みが作れれば、給与（労働収入）以上の収入を資産運用から得て、結果的に純資産を増やしていくことも簡単です。

先日、ファイナンシャルアカデミーの受講生にアンケートを行ってみました。
株式投資スクール受講開始から2年後に、73％の受講生がプラスの運用実績を出し、平均運用額＋441万円という結果がでています。不動産投資スクールでは、受講生の57％が家賃収入を得ており、その中の4人に1人が年間500万円以上の家賃収入を得ているという結果が出ています。

「資産運用は怖くて手が出せない」と思っている人も多い中、中長期的な戦略を立てて、実際に行動を起こした人は、たった数年で資産を増やしているという事実があります。

実は、、、仕事も資産運用も、根本的には「近い未来に、どこにお金が集まっていくか」を正しく予測できた人が成果を得ることができます。

たとえば、仕事を選ぶときにも中期的な未来を見てみるとわかります。
街の写真館でカメラマンとして働くよりも、ドローン専門カメラマンになったほうが、成果が出る（お金が集まる）でしょう。これから銀行に勤めて融資担当者になるよりも、ビッグデータを活用した融資システムを作ったほうが、成果がでるでしょう。

これは、資産運用も同じです。
仕事（ビジネス）で成果がでると思うところに、資金を振り分けていくこと。それが資産運用の本質なのです。とてもシンプルですよね。

2017年は、日経平均株価が26年ぶりの高値をつけ、不動産価格も都市部では上昇しました。NYダウ平均株価も過去最高値を更新し、仮想通貨ビットコインも急上昇し、新しいお金の時代の訪れを感じた1年間となりました。

これからの未来、どこにお金が集まっていくのか？
正しく判断できるでしょうか？

そんな判断のヒントを掴みとって頂きたいと、今年も大型イベントを開催しようと考えたのですが、さらに今回は初めての試みにチャレンジすることにしました。
それは、2つの大型イベント（参加費無料）を同時期に開催する、ということです！