老後のための資産運用は誰を頼るべきか？

いわゆる「老後2,000万円足りない」問題の直後、まるで火に油を注ぐかのように、世の中をさらに不安にさせる事件がありました。

日本郵政グループの傘下企業による一連の「不適切販売」の発覚です。

事件を簡単におさらいすると、かんぽ生命保険のケースでは、保険料の二重徴収や意図的に無保険状態にして条件の悪い保険を再契約させるなど、顧客が不利益を被ったとされる契約が10万件以上あることがわかりました。さらに同じグループ企業のゆうちょ銀行では、233店ある直営店のうち約9割の213店で、商品販売時に徹底されるべき規則である「健康状態の確認」や「商品に対する理解度」の確認を行わないで投資信託を販売していたというもの。

「老後2,000万円足りない」問題をきっかけとして、多くの人が自身の老後資金捻出のために資産運用の活用を前向きに検討し始めた矢先だっただけに、冷や水を浴びせられたような気分になったのではないでしょうか。

問題となった投資信託ですが、ゆうちょ銀行に限らず多くの金融機関で販売をしています。「ゆうちょ銀がダメなら地元の地銀に相談してみよう」––––と、考えるでしょうか。もちろん、ほとんどの金融機関では公正に投資信託の販売が行われているはずです。しかし、ただ単に公正に販売されているからという理由で金融機関が勧める商品を鵜呑みにして、自分の老後を支える資金を委ねてもよいものでしょうか。

金融庁が昨年発表した資料によると、銀行が投資信託を販売した顧客の半数近くの46%が運用損益がマイナスになっているという衝撃的なデータもあります。

このような状況のなかで「では一体、自分の大切なお金の運用をどこに任せればいいのか？」と考えている人も多いはずです。

私たちファイナンシャルアカデミーはこのように考えています。––––その答えは「自分自身を頼る」ことだと。

投資信託は、それ自体が危険ということではなく、正しく選んで運用できれば、強力な資産運用の手法になり得ます。しかし、データが示す通り、投資信託なら何でもよいというわけではありません。内容をしっかりと見極められれば、着実に資産を増やしてくれる有望な商品を見つけることは可能です。そのためには販売手数料を稼ぎたい銀行などを頼るのではなく、自分が正しい知識を身につけ、自分の頭で判断できるようになることです。

そこでファイナンシャルアカデミーでは、私たちが中立的な「お金の学校」だからこそできるセミナーを無料で開講しています。

題して「お金の学校が教える投資信託入門セミナー」です。

このセミナーでは投資信託を始める前に知っておくべき次の3つのポイントを中心に1.5時間で学びます。
1. 投資信託の特徴と仕組み
2. よい投資信託を選ぶためのルール
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直近ではは9月8日（日）もしくは9月14日（土）に開催を予定しています。また、教室受講が難しい人や自分のペースで好きな時間に学びたい人にはWEB受講も用意しています。

「お金の学校が教える投資信託入門セミナー」は「何かしらの資産運用を始めたいけど、株式投資や不動産投資などを自身で行うのは不安」と感じている人や、「少額の積立から大きく資産を増やしていきたい」と考えている人にぴったりの無料講座です。少しでも興味を持った人は、気軽に参加してみてはどうでしょうか。

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たとえば、僕はレストランを教えてもらったら、「おいしかったです。ありがとうございました」と必ず報告をするようにしています。 ほんの一言ですむのですから、教えてもらったという行為に対してのお礼はしたほうがよいでしょう。 仮に、そのレストランの味が自分に合わなくても、素直に感想を伝えればいいと思います。

「教えていただき、ありがとうございました。ただ、自分の口には合いませんでした」 と報告すれば、トラスティも 「では、違うレストランを紹介しましょう」と新たな助言をしてくれるかもしれません。

トラスティに対して小さなこ とでもいいので貢献できることを行うと、信頼関係が醸成され、より良い関係を築くことができます。

トラスティに対して小さなこ とでもいいので貢献できることを行うと、信頼関係が醸成され、より良い関係を築くことができます。

たとえば、「会話の中の大事なことをメモして、あとでそれをメールで送る」「気になった情報 (レストラン情報など)を伝える」など、小さな行動であっても、積み重ねることによって人間関係が深まり、それが信頼に結びついていくのです。

これらは当たり前の行動の積み重ねではありますが、とても大事なことです。一方的に情報を得るということだけは避けるようにしましょう。 （続きは次回のWEEKLY通信で）

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